- Kreditzusage in 2 Tagen
- Flexible Sondertilgung
- Bonus für ökologisches Bauen
Baufinanzierung mit Öko-Bonus
Unsere Baufinanzierung fördert wohngesundes und ökologisches Bauen mit einem Zinsspar-Bonbon von bis zu 0,15 Prozentpunkten. Belohnt werden Energieeffizienz, erneuerbare Energien und ökologische Baustoffe. Anspruch auf den Förderbonus haben alle Kunden, die ihren Kreditantrag online stellen.
Vorteile
- Planungssicherheit durch gleichbleibende Raten
- Je mehr Sie tilgen, desto weniger Sollzinsen zahlen Sie
- Je ökologischer Sie bauen, desto niedriger sind Ihre Zinsen
- Sondertilgungen sind möglich
Leistungen
Auf einen Blick von A wie Auszahlung bis Z wie Zahlungstermine
| Anfangstilgung | 3 Prozent p.a. |
|---|---|
Auszahlung |
Individuell nach Baufortschritt |
| Bearbeitungsgebühr | Keine |
| Bearbeitungszeit | 2 Tage (vollständige Unterlagen vorausgesetzt) |
| Beratung | Ja |
| Bereitstellungszinsenise | Nach 12 Monaten |
| Finanzierungsumfang | Neubau, Kauf, Modernisierung und Umschuldung von 50.000 €bis 750.000 € |
| Förderbonus | Für ökologisches Bauen bei Online-Antrag |
| KfW-Darlehen | Kann auf Wunsch eingebunden werden |
| Kreditnehmer | In Ehen beide Partner |
| Kreditzusage | 2 Tage (Bonität vorausgesetzt) |
| Rückzahlung | In monatlich gleichbleibenden Raten für Zins und Tilgung |
| Sicherheiten | Übliche, z.B. Grundschuld |
| Transparenz | Hohe Preistransparenz durch Verzicht auf bonitätsabhängige Preisspannen |
| Vertrauensgarantie | Garantiert kein Verkauf an Spekulanten |
| Zahlungstermine | Fälligkeit der Kreditrate wahlweise am 15. oder 30. des Monats |
| Zinsbindung | max. 15 Jahre |
| Zinssicherheit | Bis zu 30 Jahre günstige Konditionen sichern Unsere Kreditberater beraten Sie gern! |
Förderkriterien
Unsere Baufinanzierung belohnt Energieeffizienz, regenerative Energien und ökologische Baustoffe mit einem Förderbonus. Voraussetzung dafür ist, dass Sie ihren Kreditantrag online stellen oder diesen fix und fertig ausgefüllt in der Bank abgeben.
Energieeffiziens
Energieeffizienz
Wir fördern entweder ein bestimmtes Effizienzlevel oder – bei Modernisierungen - Einzelmaßnahmen, die die Energieeffizienz der Immobilie verbessern.
Regenerative Energien
Sofern regenerative Energien zur Heizung, Warmwasseraufbereitung und/oder zur Verbesserung des Raumklimas genutzt werden, belohnen wir das mit einem zusätzlichen Förderbonus.
Gesunde und ökologische Baustoffe
Schließlich fördert unsere Baufinanzierung ökologische Baustoffe auf Basis ausgewählter Gütesiegel für Ökohäuser und Baumaterialien. Auch die Projektbegleitung durch anerkannte Experten halten wir für förderwürdig.
Förderkriterien im Überblick
Kreditzinsen mit Öko-Bonus
Letzte Änderung: 01.03.2023
Jede Baufinanzierung hat einen festen Sollzins. Dabei garantieren wir eine hohe Preistransparenz, indem wir auf bonitätsabhängige Preisspannen und Bearbeitungsgebühren verzichten.
Wenn Sie unsere ökologischen Förderkriterien erfüllen und Ihren Kredit online beantragen, verringern sich Ihre Kreditzinsen um bis zu 0,15 %-Punkte.
I. Neubau, Kauf oder Umschuldung
Für grundschuldbesicherte Baufinanzierungen bis zu 60% bzw. 80% des Beleihungswertes mit 100% Auszahlung gelten die folgenden Konditionen:
| Zinsbindung | Förderungsfähige Leistung | Beleihung bis zu 60% des Beleihungswertes | Beleihung bis zu 80% des Beleihungswertes | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Fester Sollzins p.a. | Effektiver Jahres- zins p.a. |
Fester Sollzins p.a. | Effektiver Jahres- zins p.a. |
||
10 Jahre |
Drei Förderkriterien |
3,75% |
3,87% |
3,90% |
4,02% |
Zwei Förderkriterien |
3,80% |
3,92% |
3,95% |
4,07% |
|
Förderkriterium |
3,85% |
3,97% |
4,00% |
4,12% |
|
ohne Förderkriterium |
3,90% |
4,02% |
4,05% |
4,17% |
|
15 Jahre |
Drei Förderkriterien |
3,95% |
4,07% |
4,10% |
4,22% |
Zwei Förderkriterien |
4,00% |
4,12% |
4,15% |
4,27% |
|
Förderkriterium |
4,05% |
4,17% |
4,20% |
4,32% |
|
ohne Förderkriterium |
4,10% |
4,22% |
4,25% |
4,37% |
|
| Die Konditionen gelten für alle Finanzierungssummen (= Nettodarlehensbetrag) von 50.000 EUR bis 750.000 EUR. | |||||
II. Modernisierung (mit oder ohne Kauf)
Für grundschuldbesicherte Baufinanzierungen bis zu 60% bzw. 80% des Beleihungswertes mit 100% Auszahlung gelten die folgenden Konditionen:
| Zinsbindung | Förderungsfähige Modernisierungs- teil* |
Beleihung bis zu 60% des Beleihungswertes | Beleihung bis zu 80% des Beleihungswertes | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Fester Sollzins p.a. | Effektiver Jahres- zins p.a. |
Fester Sollzins p.a. | Effektiver Jahres- zins p.a. |
||
10 Jahre |
> 75 % |
3,75% |
3,87% |
3,90% |
4,02% |
|
3,80% |
3,92% |
3,95% |
4,07% |
|
|
3,85% |
3,97% |
4,00% |
4,121% |
|
< 25 % |
3,90% |
4,02% |
4,05% |
4,17% |
|
15 Jahre |
> 75 % |
3,95% |
4,07% |
4,10% |
4,22% |
50 % - 75 % |
4,00% |
4,12% |
4,15% |
4,27% |
|
 25 % - 49 % |
4,05% |
4,17% |
4,20% |
4,32% |
|
< 25 % |
4,10% |
4,22% |
4,25% |
4,37% |
|
*) Gemessen an Gesamtkosten der Modernisierung Die Konditionen gelten für alle Finanzierungssummen (= Nettodarlehensbetrag) von 50.000 EUR bis 750.000 EUR. |
|||||
III. Repräsentatives Beispiel:
Bezeichnung
|
ohne Förderkonditionen | mit Förderkonditionen (3 Kriterien) |
|---|---|---|
Darlehenssumme (=Nettodarlehensbetrag) |
100.000 EUR | 100.000 EUR |
Auszahlung |
100% | 100% |
Anfängliche Tilgung |
2,50% p.a. | 2,50% p.a. |
Gebundener Sollzins |
3,90% p.a. | 3,75% p.a. |
Sollzinsbindung |
10 Jahre | 10 Jahre |
Effektiver Jahreszins |
4,02% p.a. | 3,87% p.a. |
| Bearbeitungsgebühren | Keine | Keine |
Anfängliche monatliche Annuitätenrate |
533 EUR | 521 EUR |
| Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz zum Ende der Vertragsdauer unverändert bleibt und nur die Regeltilgung (hier 2,50% p.a.) erbracht wird, ergeben sich folgende Werte: | ||
Gesamtlaufzeit |
25 Jahre | 25 Jahre |
Zu zahlender Gesamtbetrag |
156.366 EUR | 154.730 € EUR |
IV. Sonstiges
Finanzierung von erstrangigen Baudarlehen bis maximal 80% des Beleihungswertes, keine gewerblichen Objekte, zzgl. Kosten für die Bestellung einer Grundschuld, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheitenbestellung (z.B. Kosten für das Grundbuchamt) sowie Gebäudeversicherung. Der Sollzins ist nicht bonitätsabhängig.
Die Vertragslaufzeit bei einer anfänglichen Tilgung von 2,50% ergibt sich aus dem repräsentativen Beispiel.
Ein einmaliges oder regelmäßiges Sondertilgungsrecht kann individuell vereinbart werden. Dafür berechnen wir einen Zinsaufschlag von 0,01 %-Punkten (einmaliges Sondertilgungsrecht) bzw. 0,05 %-Punkten (jährliches Sondertilgungsrecht) pro 1,00 Prozent der anfänglichen Kreditsumme.
Nach 12 Monaten berechnen wir Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat.
V. Gebühren und Leistungen
Sie wünschen ein unverbindliches Angebot oder einen Beratungstermin?
Unsere Baufinanzierungsexperten Stefan Voigt und Rico Burges helfen Ihnen gern weiter!
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Welche Sicherheiten muss ich leisten?
Die wichtigste Sicherheit für die Baufinanzierung ist die Grundschuld.
Kann ich die Baufinanzierung mit einem KfW-Darlehen koppeln?
Ja, das können Sie. Das bedeutet aber etwas mehr "Papierkrieg".
Welche Unterlagen benötige ich für ein Finanzierungsgespräch?
Es ist für alle Beteiligten immer einfacher, wenn Sie bereits alle notwendigen Unterlagen zusammengestellt haben. Idealerweise haben Sie von den folgenden Unterlagen bereits Kopien erstellt, die Sie Ihrem Berater aushändigen können.
- Kopie des Kaufvertrags (falls schon möglich) und Angaben zum Objekt
- Grundbuchauszug, Verkehrswertschätzung, Lageplan
- Baugenehmigung, Baupläne und -beschreibung, Verträge mit Architekten bzw. Handwerkern etc.
- Fotos vom Objekt
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
- Die letzte vorliegende Steuererklärung bzw. den letzten vorliegenden Steuerbescheid
- Eigenmittelnachweis bzw. Vermögensaufstellung, zum Beispiel durch Selbstauskunft, Kontoauszüge etc.
- Nachweis von Versicherungen
- Verträge von Fremdverbindlichkeiten (sofern vorhanden)