Fragen zum Dispokredit

Welche Kosten entstehen für die Einräumung und Inanspruchnahme des Dispokredites?

Außer den vereinbarten Sollzinsen fallen für die Inanspruchnahme des Dispokredites (eingeräumte Kontoüberziehung) eine weiteren Kosten an. Auch werden die Sollzinsen nur für die Dauer und den tatsächlich in Anspruch genommenen Darlehensbetrag berechnet.

Was versteht man unter Bonität?

Die Bonität, auch Kreditwürdigkeit genannt, gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kunde ein aufgenommenes Darlehen prünktlich und vollständig zurückzahlt. Für die Bank ist die Bonität des Kunden eine wichtige Entscheidungsgrundlage dafür, ob und in welcher Höhe ein Darlehen gewährt werden kann.

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA ist die "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung". Sie liefert Ihren Vertragspartnern, wie zum Beispiel Banken, kreditbezogene Informationen über Verbraucher. Die Vertragspartner hingegen übermitteln der SCHUFA bestimmte Daten im Zusammenhang mit der Geschäftsbeziehung mit ihren Privatkunden. Die SCHUFA schafft damit die Grundlage für eine sichere Kreditvergabe und schützt Verbraucher so vor potentieller Überschuldung.

Fragen zum FAIRbraucherkredit

Kann ich die Laufzeit des Kredites frei wählen?

Ja, wobei die maximale Laufzeit 84 Monate nicht übersteigen darf.

Kann ich die Höhe der Kreditrate frei wählen?

Ja, mit einer Einschränkung: Die maximale Laufzeit darf 84 Monate nicht übersteigen.

Wenn ich Geld übrig habe, kann ich dann einen Teil des Kredites vorzeitig tilgen?

Das können Sie jederzeit machen- ganz oder teilweise.

Was reduziert sich im Falle einer Sondertilgung - die monatliche Kreditrate oder die Laufzeit?

Die Laufzeit verringert sich. Sie werden Ihre Kreditverpflichtungen also schneller beenden können als ursprünglich geplant.

Kommen außer den Zinsen weitere Kosten auf mich zu?

Nein, der Zinssatz ist bonitätsunabhängig.

Können auch Freiberufler oder Selbstständige einen FAIRbraucherkredit bekommen?

Ja, der FAIRbraucherkredit ist für alle Menschen da. Dabei ist es egal, ob Sie angestellt sind, selbstständig oder freiberuflich arbeiten.

Können eine GbR oder andere Gemeinschaften einen FAIRbraucherkredit bekommen?

Nein, der FAIRbraucherkredit ist ausschließlich der privaten Verwendung vorbehalten. Für Firmenkunden haben wir den SmartCreditBusiness.

Ich bin Beamter. Welche Unterlagen brauchen Sie von mir?

Die letzten 3 Gehaltsbescheinigungen sowie die Kontoauszüge, die dieses Gehalt dokumentieren.  Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes bekommen Gehaltsabrechnungen mitunter nur bei Änderungen. In diesem Falle schicken Sie uns bitte Ihre letzte Gehaltsbescheinigung und den Nachweis über die letzten 3 Gehaltseingänge (Kontoauszug).

Ich bin Freiberufler. Welche Unterlagen brauchen Sie von mir?

Von Selbstständigen oder Freiberuflern benötigen wir die letzten beiden Steuerbescheide.

Kann ich einen Kredit bekommen, wenn ich in Elternzeit bin?

Das ist vom Einkommen Ihres Partners abhängig. In der Haushaltsrechnung berücksichtigen wir staatliche Sozialleistungen jedenfalls nicht. Dazu gehört auch das Erziehungs- und Mutterschaftsgeld.

Welche Sicherheiten brauchen Sie von mir?

Nur eine Lohn- bzw. Gehaltsabtretung. Auf die Bestellung einer Grundschuld verzichten wir.

Was passiert bei einer Lohn- oder Gehaltsabtretung?

Es handelt sich um eine klassische Kreditsicherheit. Damit gehen Ihre Gehaltsansprüche auf die Bank über. Das wäre aber nur dann relevant, wenn Sie Ihren Kreditverpflichtungen nicht mehr nachkommen würden. In diesem Falle kann die Bank Ihren Arbeitgeber auffordern, Ihr Gehalt an die Bank auszuzahlen.

Für welche Verwendungszwecke wird der FAIRbraucherkredit ausgezahlt?

Egal ob neues Auto, neue Möbel doer ein schöner Urlaub - die Auszahlung Ihres FAIRbraucherkredits erfolgt in der Regel unabhängig von Ihrem persönlichen Verwendungszweck. Sie bestimmen selbst, welche Wünsche Sie sich erfüllen möchten.

Was ist der Sollzinssatz?

Der Sollzinssatz beinhaltet ausschließlich die Zinskonten für die Inanspruchnahme des FAIRbraucherkredits.

Was ist der effektive Jahreszins?

Der effektive Jahreszins weist die tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredits aus. Neben dem Sollzinssatz berücksichtigt der effektive Jahreszins auch alle weiteren, im Zusammenhang mit dem FAIRbraucherkredit entstehenden Kosten. Der effektive Jahreszins ist deshalb die entscheidende Größe im Vergleich verschiedener Kreditangebote.

Fragen zur Baufinanzierung

Welche Sicherheiten muss ich leisten?

Die wichtigste Sicherheit für die Baufinanzierung ist die Grundschuld.

Wie hoch sind die Zinsen für die Baufinanzierung?

Wir kalkulieren die Zinsen wöchentlich neu. Aktuelle Zinsen 

Kann ich die Baufinanzierung mit einem KfW-Darlehen koppeln?

Ja, das können Sie. Das bedeutet aber etwas mehr "Papierkieg".

Sind bei der Baufinanzierung Sondertilgungen möglich?

Ein einmaliges oder regelmäßiges Sondertilgungsrecht kann individuell vereinbart werden. Dafür berechnen wir einen Zinsaufschlag von 0,01 %-Punkten (einmaliges Sondertilgungsrecht) bzw. 0,05 %-Punkten (jährliches Sondertilgungsrecht) pro 1,00 Prozent der anfänglichen Kreditsumme.

Fragen zur Bankbürgschaft

Was muss ich tun, damit meine Bank für mich bürgt?

Wie beim Betriebsmittelkredit, vereinbaren wir einmalig einen Kreditrahmen. Innerhalb des vereinbarten Rahmens werden wir für Sie bürgen. Ihren Bürgschaftswunsch können Sie nun im Internet bestellen und müssen nicht jedes Mal in die Bank kommen.

Muss ich in die Bank kommen, um eine Bürgschaft zu bestellen?

Nein, diesen Auftrag erteilen Sie uns im Internet. Die Bürgschaftsurkunde schicken wir Ihnen anschließend per Post. Voraussetzung für eine Bürgschaft ist jedoch ein Kreditrahmen, den wir einmalig vereinbaren.

Wie lange muss ich auf die Bürgschaft warten?

Wenn Sie Ihre Bürgschaft im Internet bestellen, schicken wir unsere Brieftaube noch am gleichen Tag auf den Weg zu Ihnen.